“Alex”, agente artificial especializado en seguros de decesos, obtiene un 10 en el examen de Nivel 2 para distribuidores de seguros
El sector asegurador acaba de dar un paso relevante en la aplicación de la inteligencia artificial: El pasado 20 de febrero, el Instituto e-Learning del Seguro realizó la primera prueba de equivalencia de conocimientos a un agente artificial.
El examinado fue “Alex”, agente especializado en seguros de decesos desarrollado por Coberio Bróker y SegurosIA, y único proyecto asegurador autorizado en España para formar parte del Sandbox financiero, el entorno controlado de pruebas creado por la Ley 7/2020 para la transformación digital del sistema financiero y supervisado por el Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el fin de que proyectos innovadores autorizados por estos organismos operen de forma limitada, supervisada y temporal antes de su salida al mercado.
En palabras de Jorge Campos, CEO del Instituto e-Learning del Seguro: “Hoy hemos vivido un importante hito en el Instituto e-Learning del Seguro: la realización del primer examen real de conocimientos en seguros a un agente artificial. Y nada menos que al único proyecto asegurador autorizado hasta la fecha para formar parte del Sandbox financiero español. El objetivo de la prueba era identificar el nivel de equivalencia de sus concomimientos con los niveles oficiales de formación y cualificación de los distribuidores de seguros en España”
Un examen real de Nivel 2:
La prueba, que fue grabada en su integridad, se llevó a cabo en las oficinas del Instituto e-Learning del Seguro -institución elegida para realizar esta primera prueba de equivalencia de nivel-, y fue supervisada por Jorge Campos, Macarena Durán y Elena García por parte del IES y por Juanmi López, socio-director general de Coberio Brókers y Seguros IA. El equipo de IES preparó para la ocasión un examen completo con 60 preguntas tipo test del temario del Nivel 2 estructuradas en tres bloques perfectamente definidos:
- Bloque 1: Normativa aseguradora y teoría general de la contratación: 20 preguntas del actual marco regulatorio, principios técnicos, elementos del contrato de seguro, fundamentos jurídicos de la contratación de seguros, infraseguro y sobreseguro, aplicación de la regla proporcional y de la regla de equidad, coaseguro, aplicación del artículo 38 LCS, condiciones generales y particulares, solicitud y propuesta de seguro, principio indemnizatorio, plazos de comunicación de siniestro y oposición a la prórroga, entre otros aspectos.
- Bloque 2: Distribución aseguradora: 20 preguntas sobre los requisitos y obligaciones de los distribuidores de seguros, prácticas comerciales, deberes de información y asesoramiento, análisis objetivo de los corredores, conflictos de interés, IPID (Documento de Información Previa), LPS y DE, venta combinada, desistimiento en contratación a distancia, obligaciones y requisitos de custodia de primas de clientes, responsabilidades administrativas y principios de actuación del corredor según RDL 3/2020, entre otros aspectos.
- Bloque 3: Seguro de decesos: 20 preguntas sobre aspectos técnicos, comerciales y de asesoramiento especializado en este ramo: naturaleza del seguro de decesos, modalidades de primas y sus diferencias: natural, nivelada, mixta, determinación del capital asegurado en el seguro de decesos, casos prácticos sobre recomendaciones técnicas según perfiles de clientes y diferencias entre seguro de prestación de servicios y seguro de vida riesgo, entre otros aspectos.
Además, el 10% del examen consistió en casos prácticos reales, incluyendo aspectos como la aplicación de la regla proporcional en un siniestro con infraseguro, otro en un caso de sobreseguro, así como supuestos complejos con clientes ficticios de diferente tipología y evaluación de perfiles y recomendación de soluciones adecuadas.
El resultado fue contundente: Alex resultó ser un alumno muy aventajado ya que obtuvo un “10 sobre 10”, respondiendo correctamente las 60 preguntas y resolviendo adecuadamente todos los casos prácticos planteados. “Alex” sigue así su camino de desarrollo dentro del Sandbox financiero español y, con esta prueba, sus creadores tienen la certeza de que tiene el nivel de equivalencia formativo suficiente y correspondiente a un alumno extraordinariamente aventajado del Nivel 2 para distribuidores de seguros.
Por su parte, el Instituto e-Learning del Seguro se convierte, así, en el primer centro formativo que evalúa la idoneidad de la “equivalencia formativa” de conocimientos de un agente artificial de seguros con los programas formativos oficiales diseñados por la ley para los distribuidores de seguros en España. Desde este centro formativo se informa que han desarrollado un método propio que denominan “MEFA” que evalúa y determina el nivel equivalencia de los conocimientos de los chatbot y agentes de IA que participan directa o indirectamente en el proceso de formalización de contratos de seguros, atención a clientes, información y/o asesoramiento sobre pólizas de seguros.
